從紙張帳單轉到電子帳單是清晰的未來，銀行、證卷等金融業者，幾乎陸續都導入電子帳單系統。但在評估該選用哪種電子帳單系統，應該有哪些重要的關鍵因素，才能夠建立成功的電子帳單機制。透過來自規劃台灣大型領導銀行電子帳單的經驗，沛盛資訊歸納出五個關鍵的成功因素。
1. 電子帳單發送速度
電子帳單一般都以電子郵件發送方式，傳遞給客戶，因此是否能夠成功發送，是電子帳單系統關鍵因素。這是由於銀行的客戶數量龐大，以台灣大型的銀行，開戶的客戶都是數百萬以上，同一個客戶還有可能開戶不同帳號，例如一個以上銀行帳戶、證卷、基金等等，隨著電子帳單接受度越來越高，很有可能每個月需要寄出的電子帳單，快速的從一百萬、三百萬、五百萬，到高達千萬封以上。
因此銀行在做電子帳單規劃的時候，要往後三到五年的成長規劃，基本上要假設大多數的客戶都會移轉到電子帳單，屆時的電子帳單系統，是否能夠承受這樣的帳單郵件發送數量。電子帳單的發送速度是最基礎的，如果每月要發出五百萬、八百萬封電子帳單，能否順利的在客戶的帳單週期裡面發送完畢，這是電子帳單系統的根本，如果過不了這一關，那其它地方再怎麼努力也是無用。
2. 發送速度不靠硬體加速
在發送速度端的評估，重點在於以正常等級的服務器來做比較，而不能以規格特別好的服務器，例如加入超大的記憶體，跟用超高速等級的SSD。這就像是雖然賽車跑得很快，但一般人出門不會開賽車，因此不能以超高規格的硬體來評估發信的速度。
所以看到廠商提供的發送速度，要去評估說這樣的速度環境，是使用什麼樣的硬體所達到。因為在採購電子帳單系統，在軟體本身已經是一筆巨額的投資，如果說不止帳單系統的投資，還要編列預算採購高規格硬體，才能夠達到發送速度的要求，這就造成了採購上更高的困難。
3. 成功收信秘訣多
電子帳單信件能夠成功發送之後，接下來要評估的就是客戶是否能夠成功收信。其中的關鍵就在於，電子帳單這封電子郵件，是否會被送進垃圾信箱，而不是在收件夾中。這部分技術的困難度，在於如何隨著垃圾信件判定的日益複雜，而能夠依照國際間的垃圾信判定標準，並根據不同的大型郵件商(如Gmail, Yahoo等)，它們額外訂出來的垃圾信規範，來做改變。
要發出一封郵件成功並不難，但是電子帳單每次都是大量的郵件在發送，如果在發信端沒有足夠的判斷條件、多發信IP位址、動態重送等多種機制，郵件便很容易發送失敗，或者是進入垃圾箱中。大量郵件的發送已經是一門專業的學問，必須尋找有這方面技術的廠商，才能提供成功收信的服務。以這個條件來說，如果廠商僅能提供電子帳單系統，而無提供大量信件發送的機制，便是不合格的廠商。
4. 帳單模板的產生要簡化
金融業者在開始評估進行電子帳單時，通常想法都很簡單，每個人收到都是同樣格式的帳單，這個基礎假設，很快就會發現不正確。客戶的屬性很多，簡單的如個人客戶、法人客戶，但如果客戶還有購買基金、證卷，就開始產生複雜度了，是該在同一張帳單通知，還是應該發好幾張帳單。因此，不管金融業者一開始多麼樂觀，就實務經驗上，電子帳單的樣式種類之多，絕對超過一開始的規劃。
這就產生了一個嚴重的問題，很多金融業者在規劃時都忽略了。電子帳單的模板該怎麼設計？如果金融業者依照EDM設計的想法，帳單版型也請外包廠商設計，這會陷入一個巨大的成本支出。可能採購部門會先購買價格較低的產品，但後續帳單模板的外包，卻造成更龐大的費用增加。因為，EDM內容不含動態資料，但帳單的內容含有動態資料，因此如果外包廠商都需要寫程式來產生帳單模板，這會變成永無止境的外包鉅額費用。
沛盛資訊面對這問題，採用的是利用動態媒合方式，簡化帳單模板設計。透過簡單的訓練，金融業者自己就可以設計出不同樣式的動態帳單模板，不需要花費巨額的外包客製費用。
5. 帳單的信件產生速度
每個電子帳單都是一個動態產生檔案，信件的產生速度是個巨大的門檻。不要被外表花俏的功能所迷惑，許多電子帳單系統，它設計了各式各樣看似方便的功能，產品在測試的過程都沒問題，也高分過關，但是採購之後，當電子帳單的以幾何數量高速成長，帳單的產信速度立刻成為一個罩門。面對這個慘狀，金融業者求助於原始電子帳單廠商，對方只能兩手一攤，說你的硬體速度不夠快，去加更多的記憶體，用更快速的固態硬碟。但這是治標不治本，產信速度的問題，還是要回到軟體本身的設計裡面去解決。
沛盛資訊向來以技術能力見長，軟體的開發源自於矽谷技術，因此向來是挑戰最困難的技術為公司核心。這樣的技術能力，早期在台灣市場成名，是用在EDM的發送上的OMICard，郵件發送速度硬是比其它廠商高出數十倍，這秘訣沒有別的，就是掌握軟硬體技術的核心。這樣的技術能力，解決了本文的第一點：電子帳單發送速度，第二點：發送速度不靠硬體加速，以及第三點：成功收信秘訣多。
把這樣的核心技術能力，運用在電子帳單上成為OMIBill， 沛盛資訊重新開發出一套Dynamic Html Meta Tag，讓金融業者自己就可以編輯電子帳單模板，這解決了第四點：帳單模板的產生要簡化。由於沛盛的EDM本來就是動態生成的技術，因此也解決了第五點：帳單的信件產生速度。
金融業者在尋找電子帳單方案時，面對廠商提案，眼花撩亂的前端介面固然吸引人，但練外功若不練內功，只是一場空。沛盛資訊沒有複雜多餘的使用者介面，但實實在在的解決電子帳單遇到的難題，這是多年的練內功所造成的本領。
面對各種不同的業者，聲稱它們有電子帳單的解決方案，在評估不同的電子帳單方案時，多去詢問它們核心的關鍵問題，而不是透過簡報跟測試來做評估。正在尋找電子帳單方案的你們，現在知道如何去評估了嗎?